Jak získat peníze pro své podnikání

Obdoba bankovní půjčky, ovšem obvykle s vyšší cenou.

Výhody

• rychlý přístup k finančním prostředkům

• široká škála účelů financování

• oproti bankám mírnější podmínky pro schválení

Nevýhody

• nutnost splácet úvěr včetně úroků

• oproti bankám vyšší cena/ úrok

• vyšší požadavky na zajištění u některých typů

Výše financování
až 500 000 Kč

Jedná se o nástroj pro získání prostředků za účelem koupi nebo pořízení nemovitosti. Obecně s vyššími úvěrovými limity, u kterých je podmínkou zajištění svého majetku, a nejnižšími úrokovými sazbami. Je ale důležité mít jasný podnikatelský záměr, jak zajištěný úvěr využít a splácet. Počítat musíte i s tím, že splátky tu s vámi mohou být velmi dlouho.

Výhody

• nízké úrokové sazby (díky zajištění)

• vyšší částky

• lepší šance na schválení úvěru (díky zajištění)

• delší doby splatnosti (tzn. nižší pravidelné splátky)

Nevýhody

• riziko ztráty majetku (firma přijde o zajištění při nesplácení úvěru)

• menší flexibilita (změna nebo prodej zajištění nemovitosti)

• vliv na budoucí bilanci (vyšší splátky ovlivní možnost dalšího financování)

Výše financování
až 7 500 000 Kč

Jedná se o běžný nástroj pro rozvoj podnikání v střednědobém a dlouhodobém horizontu (počítejme 2-7 let). Obecně s nižší úrokovou sazbou, bez dokládání účelu a s pravidelnou měsíčnou splátkou. Je ale důležité mít jasný podnikatelský plán, jak úvěr využít a splácet, a poté zvážit, zda jsou podmínky úvěru výhodné vzhledem ke konkrétní situaci a cílům.

Výhody

• více peněz na rozvoj firmy

• různé způsoby využití (s penězi máte volnou ruku)

• daňové úlevy (odečet úroků)

• lepší správa peněz (velký výdaj se rozloží do malých splátek)

• pravidelné splátky (můžete lépe plánovat budoucí rozpočet)

Nevýhody

• zaplatíte více (kvůli úrokům)

• papíry a byrokracie (podmínky pro schválení)

• riziko zadlužení (při nezdarech firmy může být problém pravidelně splácet)

Výše financování
až 2 500 000 Kč

Úroková sazba
6.9–10.5%

Leasing je běžný nástroj, který umožňuje firmám pořídit vybavení bez nutnosti velké počáteční investice. Poskytuje se obvykle na období do jednoho roku. Získáte díky tomu zařízení, vozidla či vozový park, aniž byste je museli ihned koupit - jde tedy o formu pronájmu. Je proto potřeba počítat s tím, že vybavení nebude ani po skončení leasingu vaším vlastnictvím. Klíčové je mít jasný podnikatelský plán, jak leasing efektivně využít a splácet

Výhody

• nemusíte platit celou cenu najednou (šetříte firemní peníze)

• možnost modernizace (skončí leasing a můžete přejít na novější model)

• daňové úlevy (odečet úroků)

• nezatíží vaši úvěrovou historii (máte volné místo pro další financování)

• pravidelné splátky (můžete lépe plánovat budoucí rozpočet)

Nevýhody

• zaplatíte více (úroky mohou být vyšší než investiční úvěr)

• nevlastníte majetek (vlastníkem je leasingová společnost)

• omezená flexibilita (nemůžete snadno změnit podmínky nebo leasing ukončit)

• omezený výběr (k dostání nemusí být přesně to, co potřebujete)

Výše financování
až 10 000 000 Kč

Úroková sazba
5–9%

Forma financování, kdy investuje jednotlivec nebo skupina jednotlivců své vlastní prostředky výměnou za obchodní (vlastnický) podíl či opci. Možnost financování i pro start-upy (seed) nebo inovativní či rostoucí firmy, které potřebují kapitál, ale i začínající firmy či individuální přístup.

Výhody

• investoři mohou přinést know-how, kontakty, inovace

Nevýhody

• ztráta části vlastnického podílu a kontroly nad firmou,

  podíl na zisku sdílen s investory

Výše financování
až 10 000 000 Kč

Firma získává finanční prostředky formou sběru menších částek od většího množství drobných investorů zpravidla prostřednictví on-line platforem. Jde buď přímo o podporu atraktivního obchodního potenciálu výměnou za podíl, odměnu či úrok, nebo o předplatbu vznikajícího produktu.

Výhody

• finance od širokého spektra lidí, to znamená malé riziko pro jednotlivé investory

• při atraktivním konceptu může být získání velmi rychlé

Nevýhody

• nabídka musí být pro investory velmi atraktivní, to znamená poměrně drahá

• poměrně nákladné na marketing a propagaci investorům

Forma financování, kdy firma prodává své pohledávky (vystavené a neuhrazené faktury ve splatnosti) faktoringové společnosti. Firma tak získává okamžitě finanční prostředky za cenu určité diskontu (ceny faktoringu).

Výhody

• okamžité financování na základě existujících pohledávek

• snížení rizika neplacení

Nevýhody

• dražší, než klasické bankovní či jiné zajištěné financování

• pracnější

Forma financování, kdy zpravidla investiční firma/fond investuje peníze výměnou za obchodní (vlastnický) podíl na firmě samotné. Možnost financování i pro start-upy (seed) nebo inovativní či rostoucí firmy, které potřebují kapitál, ale i začínající firmy či individuální přístup.

Výhody

• investoři mohou přinést know-how, kontakty, inovace

Nevýhody

• ztráta části vlastnického podílu a kontroly nad firmou,

  podíl na zisku sdílen s investory

Výše financování
až 8 000 000 Kč

Smluvní strategické partnerství se silným partnerem, který poskytne financování v rámci partnerství, obchodních či odběratelsko-dodavatelských vztahů na základě synergií a výhod pro něj plynoucích ze samotného partnerství.

Výhody

• finanční podpora ze strany partnerů, know-how

  sdílení rizika, vyšší stabilita

Nevýhody

• nutnost sjednání podmínek spolupráce

Vlastní prostředky, které podnikatel může vložit, či zapůjčit do svého podnikání

Výhody

• majitel si dál udržuje kontrolu nad svojí firmou

• nemá povinnost splácet dluhy

Nevýhody

• omezené zdroje - musí mít vlastní nebo rodinné prostředky

Provozní úvěry a kontokorenty slouží k pokrytí krátkodobých finančních potřeb, obvykle na období do jednoho roku. Poskytují finanční rezervu (úvěrový limit), kterou lze využít podle potřeby, ale není nutné ji čerpat. Tento druh úvěru pomáhá předcházet nečekaným finančním potížím, čímž naplňuje známé rčení: „Lepší mít a nepotřebovat než nemít a potřebovat.“

Výhody

• máte finanční rámec (který můžete, ale nemusíte vůbec využít)

• rychlý přístup k financím (možnost okamžitě reagovat na příležitost)

• flexibilita (využijete jen tolik, kolik je právě potřeba)

• ,polštář‘‘ pro podnikání (záložní peníze)

• nižší úroky než třeba kreditní karty

Nevýhody

• zaplatíte více (úroky za čerpanou částku)

• riziko závislosti (z krátkodobé potřeby použití se stane dlouhodobý ,standard‘‘)

• vyšší poplatky (za čerpání nad schválený limit)

Výše financování
až 8 000 000 Kč

Úroková sazba
6.9–15.9%

Získání části potřebných finančních prostředků (zpravidla účelově a za určitých podmínek a splněných kritérií) od státu, regionů, obcí nebo i mezinárodních organizací. Proces podání žádosti o dotaci je komplexní aktivitou, která vyžaduje přiměřené množství času a v mnoha případech spojení se specialisty na tuto oblast.

Výhody

• Finanční podpora pro rozvoj: Dotace umožňují firmám získat potřebné finanční prostředky na investice do technologií, modernizace výrobních procesů a rozvoj nových produktů.

• Zvýšení konkurenceschopnosti: Díky dotacím mohou podniky vyvíjet, inovovat a zlepšovat kvalitu svých výrobků a služeb, což jim pomáhá lépe se prosadit na domácím i zahraničním trhu.

• Podpora zaměstnanosti: Dotace mohou být využity na školení a vzdělávání zaměstnanců, což zvyšuje jejich kvalifikaci a přispívá k lepší produktivitě.

• Přístup k novým technologiím a znalostem: Firmy mohou díky dotacím spolupracovat s výzkumnými institucemi a univerzitami, což podporuje transfer technologií a inovaci.

• Zlepšení ekologických standardů: Mnoho dotací je zaměřeno na podporu ekologických projektů, což pomáhá firmám implementovat udržitelné praktiky, snižovat jejich ekologickou stopu a zároveň šetřit podnikům náklady na energie.

Nevýhody

• Administrativní zátěž: Proces žádosti o dotace a následné vyúčtování může být složitý a časově náročný. Firmy často čelí množství administrativních požadavků a byrokracie, což může odradit malé a střední podniky.

• Omezená flexibilita: Dotace obvykle přicházejí s konkrétními podmínkami a cíli, což může omezit podniky v jejich strategických rozhodnutích. Firmy mohou být nuceny dodržovat přísné směrnice a pravidla, která nemusí vždy odpovídat jejich individuálním potřebám.

• Závislost na dotacích: Dotace jsou mohou být dobrým sluhou, ale špatným pánem. Firmy by neměly uzpůsobovat své rozhodování tomu, na co jsou poskytovány dotace. Naopak, vytvořte si svou podnikatelskou strategii, která je na dotacích zcela nezávislá. Následně porovnejte, jaké oblasti z této strategie lze z přispěním dotace urychlit či zrealizovat v ambicióznějším rozsahu.

Půjčka přes e-shop řešení poskytuje podnikatelům a e-shopařům rychlou a snadnou alternativu krátkodobého financování, přizpůsobenou na základě výkonnosti jejich e-shopu. Na rozdíl od tradičních bankovních úvěrů je celý proces plně online a bez nutnosti návštěvy pobočky. Financování je navrženo tak, aby bylo bezpečně splatitelné a zároveň podpořilo růst vašeho podnikání. Splácení probíhá měsíčními splátkami, s flexibilními možnostmi nastavení. Kdykoliv je možné provést předčasné splacení. Aktivace je rychlá a jednoduchá – zvládnete to přímo v administraci svého e-shopu.

Výhody

• Až 1 milion navíc na rozvoj firmy

• Peníze na účtu do 10 minut a na pár kliknutí

• Schváleno až 80 % žádostí díky vyhodnocení na základě výkonnosti a dat.

• Vše bez papírování – žádost o financování vyhodnotí umělá inteligence. Hromady papírových dokumentů vás tak trápit nemusí.

• Půjčit si lze na cokoliv, co s provozem firmy a e-shopu souvisí. Od marketingu až po skladové zásoby.

• Předčasné splacení zdarma

Nevýhody

• Vyšší úrok než u dlouhodobého financování

• Délka splácení maximálně 12 měsíců

• Ve výjimečných případech vyžadováno ručení

Výše financování
až 1 000 000 Kč

Úroková sazba
11.88–14.4%

Půjčka přes platební bránu nabízí podnikatelům, e-shopařům a firmám vhodnou alternativu krátkodobého financování přizpůsobenou jejich individuálnímu rizikovému profilu. Narozdíl od běžných bankovních či jiných produktů probíhá vše plně online bez návštěvy pobočky. Vychází se zde z dat a výkonnosti obchodu – abyste získali nabídku financování, kterou zvládnete bez problému splácet a zároveň vám pomůže naplnit váš růstový potenciál. Hlavní výhodou je automatické splácení přímo z tržeb na vaší platební bráně, což zajišťuje flexibilní splátky bez dopadu na vaše cashflow. Aktivace je rychlá a jednoduchá, plně online v administraci GoPay či Comgate, a peníze můžete mít na účtu během pár minut. Možnost předčasného splacení je samozřejmostí.

Výhody

• Až 2 miliony navíc na rozvoj firmy

• Peníze na účtu do 10 minut a na pár kliknutí

• Schváleno až 80 % žádostí díky vyhodnocení na základě výkonnosti a dat.

• Automatické splácení přímo z vašich tržeb na platební bráně respektující cashflow

• Vše bez papírování - žádost o financování vyhodnotí umělá inteligence. Hromady papírových dokumentů vás tak trápit nemusí.

• Půjčit si lze na cokoliv, co s provozem firmy a e-shopu souvisí. Od marketingu až po skladové zásoby.

• Předčasné splacení zdarma

Nevýhody

• Vyšší úrok než u dlouhodobého financování

• Délka splácení maximálně 12 měsíců

• Ve výjimečných případech vyžadováno ručení

Výše financování
až 2 000 000 Kč

Úroková sazba
9.6–15.6%